你的房贷：要不要提前终止？ (水城百事)

by oncee, Tuesday, February 03, 2009, 12:02

最近一段时间来，我们大家都已看到经济萧条，房贷利率下调。你也许在探讨终止现有房贷合同之事。我们最近收到很多电话询问此事，现就是否提前续期或转贷做一综述， 希望对读者有所帮助。

1。了解你的房贷

我们大多数人并不是100%了解贷款合同和相关条款，即使房贷可能是我们一生中最大的债务。你需要了解：（1）贷款合同还剩多长时间；（2）贷款利率；（3）所剩贷款本金； （4）如提前终止，是否有罚款。

有些屋主竟将如此重要的事情交给银行，并确信银行会给你合理的利率和提供最适合客户的贷款选择。

2。改变房贷的原因

人生中唯一的不变就是“变化“。如果你碰到下列情况，你可能要改变你的贷款计划：换房子，多借钱开生意，或者只是降低房贷月供款。在当前经济不景气下，利率已经变低。几年前办的固定利率贷款可能有好机会降低月供款，从而达到省钱目的。

3。正确方法：总成本

在我们的众多财务安排中，借用房屋贷款是一个巨大的承诺和债务责任。这就是为什么我们须要了解安排或改变房屋贷款的总成本。

这个总成本包括房贷合同总利息，律师服务费，解约费和代理费（如有）。另外，如果你提前终止合同，通常银行会收取一个罚金。

4。终止或不终止：就是这问题

你需要精确的信息来支持你的终止决定。你要利用总成本法则。首先，你要算出来现有合同的总利息和新合同的总利息[利息差]；第二，你要知道罚金是多少[减罚金]。打电话给你的银行索取罚金数。最后，你要知道解约费，律师费，办理新贷款的服务费，评估费等[减服务费]。

归纳起来，如果你的结果（即：利息差减罚金，减服务费）是正数并且有意义， 你就到了要终止现有合同的时候了。一般的规则是，如果发现市场上的利率比你现有贷款利率低1%，你就该考虑考虑了。例如，你以前拿到的利率是5%，如今可以拿到4%，你就不妨做一计算。

[你可以点击连接http://www.valueland.ca/chinese/calc_compareA.aspx，计算利息差]

然而，成本不是要考虑的唯一因素。你还要考虑非金钱方面如方便性，现有银行关系或利用贷款的灵活性。但无论如何，省钱并聪明地管理你的钱财是你的责任，并非银行的！你的贷款，你负有无可推卸的责任。